Коэффициент бонус-малус

Многие водители обращали внимание на то, что во время страхования любого автомобиля страховой агент всегда спрашивает, были ли выплаты за прошлый год, или попадали ли в ДТП и возмещался ущерб? Большинство догадывается, что от этого зависит цена полиса. И это правильно, за это отвечает коэффициент бонус-малус. А как именно он работает, разберемся дальше.

Что такое Кбм и что он дает?

Бонус Малус ОСАГО

Цена полиса ОСАГО считается по принятой и единой формуле, которая состоит из различных коэффициентов и классов. Одним из них является бонус-малус. Он характеризует степень аварийности водителя, а именно какое количество было аварий за прошлый период. В зависимости от количества зафиксированных ДТП, формируется соответствующее значение коэффициента Кбм. И чем больше было аварий, тем соответственно класс и стоимость ОСАГО будет выше.

На изменение коэффициента бонус-малус влияет следующее:

  • ДТП, для его виновника;
  • при обоюдном ДТП.

Для новых автовладельцев, которые ранее не заключали договора со страховыми компаниями, присваивается класс №3 со значением равным 1.

Коэффициент подлежит изменению при заключении страхового договора со сроком 1 год. Благодаря недавно заработавшей единой базе союза страховщиков, к которой имеют доступ все страховые компании, узнать о наличии выплат конкретному водителю не составляет никаких трудностей. Данная база функционирует совместно с инспекцией ГИБДД, которая также предоставляет сведения о произошедших ДТП.

Совсем недавно, когда не было доступа к общей и единой информации, чтобы обнулить изменение бонус-малус, достаточно было сделать одну из двух вещей:

В этих случаях, независимо были выплаты по ОСАГО или нет, Кбм станет равным опять 1. Сейчас все стало сложнее. Класс Кбм начисляется с учетом предыдущего договора страхования непосредственно на собственника автомобиля.

В связи с этим, сейчас независимо от того, поменял владелец автомобиль или нет, либо изменил свою страховую компанию на другую, — значение бонус-малус за ним сохранится в любом случае.

Правила бонус-малус

Бонус-малус имеет 13 классов со значениями, которые могут изменяться в пределах от 2,45 до 0,5, с учетом имеющихся выплат за прошлый год.

Для владельца при первом страховании при условии, что они не заключали ранее договора со страховыми, присваивается 3 класс, который соответствует 1.

В зависимости от имеющих место страховых возмещений, значение Кбм будет уменьшаться либо увеличиваться.

 Классы Кбм Коэффициенты Отсутствие выплат Одна выплатаДве выплатыТри выплатыЧетыре и более выплат
 М 2,45 0 М М М М
 0 2,3 1 М М М М
 1 1,55 2 М М М М
 2 1,4 3 1 М М М
 3 1 4 1 М М М
 4 0,95 5 2 1 М М
 5 0,90 6 3 1 М М
 6 0,85 7 4 2 М М
 7 0,80 8 4 2 М М
 8 0,75 9 5 2 М М
 9 0,70 10 5 2 1 М
 10 0,65 11 6 3 1 М
 11 0,60 12 6 3 1 М
 12 0,55 13 6 3 1 М
 13 0,5 13 7 3 1 М

 

При расчете стоимости страховые агенты придерживаются следующих правил:

  • Один страховой случай соответствует одной выплате.
  • При страховании автомобиля на ограниченное количество водителей, бонус-малус считается для каждого из них. Во время подсчета стоимости будет использоваться максимальное значение.
  • При страховании ТС на неограниченное число водителей за расчет используется заключенные ранее договора именно с собственником.
  • Если в расчетном периоде было заключено несколько договоров, то возмещения будут считаться по всем им, но в пределах одного года и с учетом присвоенного ранее класса бонус-малус».
  • За расчетный период действия Кбм считается одни год.

Пример расчета Кбм

Для того чтобы разобраться как применяется на практике коэффициент бонус-малус, разберем его на примере.

При заключении первого договора со страховой компанией водителю присвоится класс №3 с коэффициентом 1. Если в течение года этот водитель попадет в ДТП, в которой будет виновником и будет выплачена страховая компенсация пострадавшему, то при последующем страховании ему присвоится класс №2 с коэффициентом 1.4. А если у него в этот период было несколько выплат, то будет самый начальный —  №М с повышенным значением 2.45.

Итак, можно сделать следующий вывод:

Значения Бонус Малуса могут существенно влиять на итоговую стоимость ОСАГО. Если водитель будет аккуратно управлять автомобилем и не попадать в ДТП, то с течением времени он получит существенную скидку со значением коэффициента до 0,5, т.е. скидку в 50%.

Рекомендуем посмотреть это видео:

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

9 комментариев

  1. Тимофей:

    А если сменить страховую, то бонус-малус обнулится или нет?

    Ответить
    • Андрей:

      Нет он не обнулится, все данные теперь хранятся не в страховой, а у РСА. Страховщики передают инфу по авариям им.

      Ответить
  2. Виктор:

    Здраствуйте! Обьясните пожалуйста: в 2011г мной был куплен автомобиль и застрахован на срок 1 год, так же и в 2012г.,в 2013г., в 2014г. я застраховал данный автомобиль сроком на 6 месяцев. После чего автомобиль был продан и был приобретен новый автомобиль. Новый автомобиль был сразу же застрахован сроком на 1 год. При очередном страховании в 2015г. мне был присвоен Кбм равный 1. Почему???

    Ответить
  3. Виктор:

    P.s. ДТП по моей вине не было.

    Ответить
  4. Андрей:

    Возможно ранее меняли страховые компании и в рса не поступили все данные. Уточните в своей страховой, почему понизился бонус-малус. На сайте РСА есть контакты и горячая линия (8-800..) — можно там уточнить.
    Попробуйте сами проверить, какой у вас сейчас кбм, проверить можно тут http://avtopravilo.ru/proverka-bonus-malus-onlajn/.

    Ответить
  5. сергей:

    две машины как начисляется бонус малус

    Ответить
  6. Алексей:

    По результатам экспертизы не было определено, кто виноват. В РГС, где застрахован по ОСАГО мой автомобиль, мне будут компенсировать 50% от ущерба, т.е. самой выплаты еще не было, но документы уже поданы.
    в каком случае будет уменьшен КБМ — в случае если мне сделали выплату, или если выплата будет произведена другому участнику (застрахован в СОГАЗ) ?

    Ответить
  7. Дарья:

    Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, как посчитать коэффициент. Скоро мне нужно будет продлять полис, первый был в том году, дтп не было, получается коэффициент 4. Правильно?

    Ответить
  8. Игорь:

    Добрый день, вопрос по КБМ, потому как так написано везде что не понятности. КБМ меняется если было ДТП где виновником признан владелец. В то же время КБМ зависит от страховых выплат (вроде как они связаны с ДТР где он виновник).

    Но а теперь суть, было ДТП с пешеходом, он нарушил правила и по разбору ГИБДД водитель был признан НЕ виновным, виновником был пешеход. У пешеходы бал перелом, поэтому он обратился в страховую для возмещения. Страховая оплатила лечение.

    И вот тут вопрос, у водителя был до ДТП КБМ 0.6 пошел продлевать полис и КБМ стал 0.85, обосновывают тем что раз была страховая выплата то все КБМ меняется, на вопрос но в данном ДТП водитель не виноват, нет раз есть выплата все идет уменьшение.

    Разве это верно?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *